# Konut kredisi yeniden finansmanında yeni masraflar nasıl hesaba katılır?

Konut kredisini yeniden finanse ederken yalnızca yeni aylık oranı karşılaştırmayın. Mevcut krediyi bitirmenin tutarı, yeni işlemin gerçekten gerektirdiği giderler ve aynı kalan vadede oluşan toplam ödemeler birlikte değerlendirilmelidir. Aynı bankadaki değişiklikle başka bankaya geçişi ayrı senaryolar kurarak inceleyin.

Kategori: Kredi maliyetleri · Kaynak kontrolü: 2026-11-13 · Metin güncelleme: 2026-11-13 · Yayıncı: Masraf Rehberi

Kanonik adres: https://masrafrehberi.com/rehber/konut-kredisi-yeniden-finansmaninda-yeni-masraflar-nasil-hesaba-katilir/

## İşlemin türünü tanımlayın

Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 12. maddesi, yeniden finansmanda değişikliklerin karşılaştırmalı olarak bildirilmesini ve tüketici onayını düzenler. Önce teklifin faiz değişikliği mi, vade değişikliği mi yoksa başka bankadan yeni finansman mı olduğunu yazın.

TCMB 2020/7 madde 10/4, mevcut kuruluşta sabit faizli konut kredisinin tüketici lehine değiştirilmesinde erken ödeme tazminatı dışındaki ücretleri yasaklar. İşlemin hangi senaryoya girdiğini önce belirleyin.

Bu bölümün dayanağı: [Ticaret Bakanlığı — Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği](https://tuketici.ticaret.gov.tr/data/5e819a8e13b876a1b04c7a4a/Konut%20Finansman%C4%B1%20S%C3%B6zle%C5%9Fmeleri%20Y%C3%B6netmeli%C4%9Fi.pdf), [TCMB — Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretler, 2020/7](https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/989f1997-5a78-4aa3-99f7-ae816978999d/2021_7%2Bsay%C4%B1l%C4%B1%2BTebli%C4%9F%2B%C4%B0le%2BDe%C4%9Fi%C5%9Fen%2BG%C3%BCncel%2BFinansal%2BT%C3%BCketici%2BTebli%C4%9Fi.pdf?MOD=AJPERES)

## Bugünden sonraki iki nakit akışını karşılaştırın

Birinci senaryoya mevcut kredinin kalan taksitlerini yazın. İkinci senaryoya yeni planın taksitlerini ve yalnızca belgelenmiş, uygulanabilir geçiş giderlerini ekleyin. Daha önce ödediğiniz ilk kredi masraflarını ikinci kez yeni kararın gideri saymayın; bunlar geçmişte gerçekleşmiştir.

Varsayımsal olarak eski planın kalan toplamı 720.000 TL, aynı vadeli yeni planın toplamı 680.000 TL ve net geçiş gideri 15.000 TL olsun. Basit nominal fark 720.000 − 695.000 = 25.000 TL’dir. Rakamlar güncel kredi teklifi değildir.

## Vade uzamasını kazanç gibi göstermeyin

Yeni taksidin düşmesi, toplam ödemeyi tek başına azaltmaz. Yirmi ay kalan borcu otuz aya taşıyorsanız aylık rahatlama ile ek ayların toplam maliyeti ayrı sonuçlardır. Önce aynı kalan vadede karşılaştırma yapın; ardından bütçenize uygun daha uzun vadeyi ikinci bir seçenek olarak gösterin.

Geçiş gideri 12.000 TL, aylık ödeme farkı 1.000 TL olan varsayımsal senaryoda basit geri kazanım süresi on iki aydır. Bu kısa hesap paranın zaman değerini ve farklı son taksitleri içermez; karar için bütün ödeme takvimi yine gereklidir.

## Kesin tutarları aynı güne bağlayın

Eski bankadan belirli tarihe geçerli kapama tutarını, yeni bankadan kullandırım gününü ve masraf dökümünü alın. Aradaki günlerde bir taksit daha ödenirse iki tabloyu güncelleyin. Eski borcun hem kapama tutarında hem yeni bütçede iki kez sayılmadığından emin olun.

Poliçe iadesi veya diğer bir geri ödeme varsa gerçekleşmiş ve beklenen olarak ayırın. Henüz kesinleşmemiş iadeyi peşin nakit gibi kullanmak geçiş gününde açık yaratabilir. Son karar dosyasında net gider, toplam ödeme ve ilk ay nakit ihtiyacı ayrı görünmelidir.

## Sık sorulanlar

### Düşük yeni taksit her zaman tasarruf sağlar mı?

Hayır. Vade uzayabilir veya geçiş giderleri farkı tüketebilir. Aynı kalan vadede toplam ödeme kontrolü yapın.

### Eski kredinin başlangıç masraflarını yeniden ekler miyim?

Geçmişte ödenmiş gideri yeni karar hesabına ikinci kez eklemeyin. Bugünden itibaren oluşacak gider ve iadeleri karşılaştırın.

## Kaynaklar

- [Ticaret Bakanlığı — Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği](https://tuketici.ticaret.gov.tr/data/5e819a8e13b876a1b04c7a4a/Konut%20Finansman%C4%B1%20S%C3%B6zle%C5%9Fmeleri%20Y%C3%B6netmeli%C4%9Fi.pdf) — kontrol: 2026-11-13
- [TCMB — Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretler, 2020/7](https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/989f1997-5a78-4aa3-99f7-ae816978999d/2021_7%2Bsay%C4%B1l%C4%B1%2BTebli%C4%9F%2B%C4%B0le%2BDe%C4%9Fi%C5%9Fen%2BG%C3%BCncel%2BFinansal%2BT%C3%BCketici%2BTebli%C4%9Fi.pdf?MOD=AJPERES) — kontrol: 2026-11-13