BES planını değiştirirken geçmişte ödenmiş giderleri, yeni planın gelecekte uygulanacak kesintilerinden ayrı karşılaştırın. Aynı şirkette plan değişikliği, başka şirkete aktarım ve yalnız fon dağılımı değişikliği aynı işlem değildir. Önce hangi talebin yapılacağını belirleyin.
İki planın aynı kapsamda belgelerini alın
EGM katılımcı rehberi, emeklilik planında katkı payı ve farklı kesinti türlerinin açıklandığını belirtir. Karşılaştırmayı yalnız planın adına veya tanıtımındaki tek bir ücretsiz kaleme dayandırmayın. Eski ve yeni planın tarihli koşullarını birlikte alın.
Her ikisinde aynı katkı tutarı, aynı inceleme dönemi ve aynı ödeme düzenini kullanın. Bir planda geçerli muafiyet veya grup koşulu diğerinde bulunmuyorsa bunu ayrı işaretleyin. Uygun olmadığınız bir planı erişilebilir seçenek gibi hesaplamaya katmayın.
Bu bölümün dayanağı: Emeklilik Gözetim Merkezi — Katılımcı bilgilendirme rehberi ↗
Geçmiş gideri kararın geleceğine taşımayın
Daha önce tahsil edilen 300 TL’nin yeni plana geçince otomatik iade edileceğini varsaymayın. Tersi biçimde bu tutarı yeni planın gelecek giderine tekrar eklemek de yanlıştır. Geçmiş gerçekleşmeler, gelecekteki tahminler ve varsa koşullu iade ayrı alanlarda bulunmalıdır.
Ertelenmiş aidat veya muafiyet kaydı varsa değişiklik sonrası nasıl taşındığına ilişkin açıklama isteyin. Plan değişikliğinin bütün geçmiş tarihleri sıfırladığını veya her koşulu aynen koruduğunu sözleşme teyidi olmadan yazmayın.
Varsayımsal gelecek dönem karşılaştırması
Aynı on iki aylık dönem için eski planın varsayımsal gideri ayda 20 TL, yeni planınki ayda 15 TL olsun. Başka fark olmadığında toplamlar 240 TL ve 180 TL; ileriye dönük fark 60 TL’dir.
Geçmişte ödenmiş 300 TL, her iki senaryoda da geçmiş kayıttır ve bu 60 TL farkı değiştirmez. Bu örnek hiçbir planın gerçek ücretini veya mevzuata uygun bir tarife sınırını ilan etmez. Gerçek hesap, geçerli plan belgesindeki kalemlerle kurulmalıdır.
Geçiş sonrasında ilk hareketleri eşleştirin
Yeni planın yürürlüğe girdiği tarihi, ilk katkı tahsilatını ve ilk kesinti hareketini kontrol edin. Talebin verildiği gün ile fiilen uygulanan tarih aynı olmayabilir. Eski döneme ait sonradan işlenen kalemleri yeni planın gideri diye etiketlemeyin.
Karşılaştırmada fon düzeyindeki giderleri de ayrı bilgi olarak izleyin; plan adının değişmesi bütün fon maliyetlerini tek başına açıklamaz. Sonucu yalnız en düşük tek kalem üzerinden değil, aynı kapsamda doğrulanmış toplamlar üzerinden okuyun. Bu yöntem ürün seçimi veya fon dağılımı tavsiyesi değildir.
Sık sorulanlar
Plan değişikliği ile fon dağılımı değişikliği aynı mı?
Hayır. Talebin kapsamını ve hangi sözleşme koşullarını etkilediğini ayrı doğrulayın.
Eski kesintileri yeni planın maliyetine eklemeli miyim?
Gerçekleşmiş geçmiş gideri ayrı tutun. Gelecek karşılaştırmasında yalnız o senaryoda oluşacak kalemleri kullanın.
Kaynaklar ve kontrol tarihi
- Emeklilik Gözetim Merkezi — Katılımcı bilgilendirme rehberi ↗Kontrol: 13 Kasım 2026
Kaynak sayfasındaki güncel koşullar, bu rehberin kontrol tarihinden sonra değişmiş olabilir.