Kredi masrafı başta kesilirse iki teklif nasıl aynı tutarda karşılaştırılır?

Karşılaştırmanın hedefini belirleyin

Örneğin satıcıya 100.000 TL ödeyecekseniz hedefiniz brüt kredi başlığı değil, o gün kullanabileceğiniz 100.000 TL’dir. Bir teklif 99.500 TL bırakıyor, diğeri 100.000 TL bırakıyorsa ilk seçenek henüz aynı ihtiyacı finanse etmiyordur. Eksik tutarı kendi paranızla tamamlamanız da karşılaştırmada görünmelidir.

Başlangıçta her teklife aynı dört koşulu yazın: net hedef, ödeme tarihi, vade ve sigorta tercihi. Sonradan tutar artırıldığında faiz veya başka koşul değişiyorsa eski teklifin taksitini yeni tutara doğrudan taşımayın.

Yalnızca basit kesintide formül kullanın

Varsayımsal modelde kredi başında sadece anaparanın yüzde 0,4’ü kadar bir kesinti olduğunu kabul edelim. Vergi veya başka gider olmadığını özellikle varsayıyoruz. Net 100.000 TL için teorik brüt tutar 100.000 / 0,996 = yaklaşık 100.401,61 TL olur.

Bu formül bir bankanın size bu tutarı kullandıracağını söylemez. Asgari işlem adımı, limit ve fiyatlama değişebilir. Model, masrafı sadece 400 TL ekleyerek hesaplamanın neden küçük bir açık bırakabileceğini gösterir; çünkü yüzdesel bedelin tabanı da büyür.

Gerçek iki teklifi yeniden isteyin

Bankadan net hedefinize uygun yeni ödeme planı alın. Başlangıç gideri krediye eklenemiyorsa kendi cebinizden ödenecek tutarı başlangıç nakit çıkışı olarak yazın. İki teklifi eşit net tutar, aynı gün ve aynı vadede karşılaştırdıktan sonra toplam taksit farkı anlam kazanır.

Ticaret Bakanlığının tüketici kredisi bilgilendirmesi, sigortalı ve sigortasız seçeneklerin ayrımına dikkat çeker. Bir tabloda sigorta dahil, diğerinde sigorta hariç tutarı aynı kapsamdaymış gibi kullanmayın.

Bu bölümün dayanağı: Ticaret Bakanlığı — Tüketici kredisi bilgilendirmesi ↗

Kararı tek sayı yerine iki sonuçla verin

Varsayımsal olarak eşit net tutarı sağlayan tekliflerin toplam ödemeleri 128.000 ve 129.200 TL olsun. Aradaki 1.200 TL maliyet farkını, aylık ödeme tarihleri ve ilk gün cebinizden çıkacak tutarla birlikte inceleyin. Daha düşük toplam, ilk ay bütçenize uymayan yüksek ödeme taşıyabilir.

Karşılaştırma kaydınıza tekliflerin geçerlilik tarihini de ekleyin. Bir hafta önceki fiyatla bugünkü ödeme planını birleştirmeyin. Onay aşamasında net tutar veya taksit değişirse tabloyu baştan güncelleyin; ilk ekranda görülen oran nihai kararın tek girdisi değildir.