Krediden cayma ile erken kapama masrafları aynı mı?

Ürünü ve talebin adını netleştirin

Tüketici kredisi düzenlemesindeki cayma hakkını, konut finansmanı veya her kredili ürün için aynı şekilde varsaymayın. Önce sözleşmenizin başlığını ve kapsamını kontrol edin. “Borcu yatırıp bitireceğim” ifadesi, bankanın talebinizi hangi işlem olarak kaydettiğini açıklamaz.

Ticaret Bakanlığının rehberi, kapsamındaki tüketici kredilerinde 14 günlük cayma süresini açıklar. Cayma bildiriminin ardından anapara ve işleyen faizin ödenmesi için 30 günlük süre bulunur. Bildirim ve ödeme ayrı adımlardır.

Bu bölümün dayanağı: Ticaret Bakanlığı — Tüketici kredisi bilgilendirmesi ↗

İki ayrı hesap dökümü isteyin

Cayma koşullarını taşıdığınızı düşünüyorsanız talebinizi açıkça bu adla iletin ve kayıt numarasını saklayın. Bankadan ödeme tarihi itibarıyla hesaplanan tutarı ve iade edilecek kalemlerin dökümünü isteyin. Yalnızca uygulamadaki borç toplamına bakarak süreci tamamlanmış saymayın.

Erken kapamada ise aynı gün için kapama hesabı alın. Vadesi gelmemiş taksitlerin toplamını doğrudan borç diye ödemek doğru kontrol yöntemi değildir. Tüketici kredisi rehberi, erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapılacağını belirtir.

Bu bölümün dayanağı: Ticaret Bakanlığı — Tüketici kredisi bilgilendirmesi ↗

Varsayımsal kayıtları karşılaştırın

İki farklı dosyada başlangıç anaparasının 60.000 TL olduğunu düşünün. İlk dosyada süre içinde cayma bildirimi yapılmış; ikinci dosyada birkaç taksit ödendikten sonra erken ödeme istenmiş olsun. İkinci dosyanın kalan anaparası artık farklı olabileceği için kapama tutarlarını yalnızca ilk kredi tutarı üzerinden karşılaştıramazsınız.

Her dosyada başlangıç anaparası, ödenen anapara, işlem tarihine kadar hesaplanan tutarlar ve iade kalemleri ayrı satır olmalıdır. Aynı isimde görünen bir toplamın farklı dönemlere ait olması, gerçek bir ücret farkı bulunmadan da farklı sonuç yaratabilir.

Ödeme ve kapanış kanıtını birlikte saklayın

Bildirim kaydı, ödeme dekontu ve işlemin tamamlandığını gösteren banka yanıtını tek dosyada tutun. Sigorta varsa kredi kapanışını poliçenin durumuyla ayrıca eşleştirin. Kredi hesabının sıfırlanması, bütün bağlı ürünlerin aynı anda sona erdiğini tek başına kanıtlamaz.

Son kontrolde ödeme tarihiyle hesap dökümünün geçerli olduğu tarih aynı olmalıdır. Bir gün sonraki ödeme yeni bir hesap gerektirebilir. İade bekleniyorsa başvuru numarasıyla tutar ve hesaba geçiş tarihini izleyin; talebin alınmasıyla paranın yatması farklı aşamalardır.